Lograr una estabilidad financiera en estos tiempos puede sonar complicado, sobre todo porque cuando somos jóvenes, muchas veces no recibimos una educación financiera. Conscientes de esta situación, las profesoras Erika Ramírez Kohler y Sandra Alicia Mendoza del Tec de Monterrey, campus Chihuahua compartieron una serie de ideas para el ahorro y la inversión.

Y es que de acuerdo a las docentes, una de las claves para una planificación financiera efectiva es jerarquizar nuestras metas de inversión según su importancia y plazo, pero también compartieron otros tips para alcanzar el bienestar financiero.

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¿Cómo lograr una estabilidad financiera de acuerdo a expertas del Tec de Monterrey?

Erika Ramírez Kohler y Sandra Alicia Mendoza son dos profesoras del Tecnológico de Monterrey, campus Chihuahua, quienes Durante la Reunión Nacional de Profesores del Tec, compartieron una serie de ideas para el ahorro y la inversión.

A través de cuatro claves, las académicas proporcionaron una guía para crear objetivos claros y jerarquizar las prioridades financieras en áreas como los bienes raíces, estudios superiores y salud.

De acuerdo a las docentes, los tips para alcanzar el bienestar financiero son los siguientes:

1. Planificación financiera

De acuerdo a Ramírez Kohler, la planificación es prioridad a la hora de buscar estabilidad financiera, por lo que hay distintos niveles de prioridad de inversión y la docente destacó los siguientes:

Alta Prioridad: Fondo de contingencia, fondo de ahorro para el retiro, creación de patrimonio e Independencia financiera.

Baja Prioridad: Actualización de auto, redecorar la casa, vacaciones. 

Corto Plazo: Anticipo de una vivienda, compra de un auto nuevo, gastos de colegiaturas.

2. Estrategias de inversión para maximizar ganancias

Para la profesora del Tec, diversificar las inversiones es esencial para manejar el riesgo y maximizar las ganancias y destacó varios instrumentos financieros:

Tradicionales: Acciones, bonos, bienes raíces, CETES directos. De acuerdo con Erika Ramírez, estos instrumentos suelen tener bajo riesgo y una rentabilidad moderada.

Sofisticados: Hedge Funds y ETFs. Estos pueden ofrecer mayores beneficios, aunque conllevan más riesgo.

Alternativos: Son derivados de activos existentes como el petróleo.

Para nuevos inversores, la académica sugirió comenzar con montos pequeños, como de 100 pesos y educarse constantemente sobre las noticias que impactan el mercado.

3. Medir el riesgo en las inversiones y tomar las mejores decisiones para lograr estabilidad financiera

Erika Ramírez también habló de aprender a medir el riesgo en las inversiones como algo básico para tomar las mejores decisiones. Explicó que el riesgo en las inversiones puede medirse con herramientas como la beta, desviación estándar y Value at Risk.

La docente invitó a mantenerse informados y tomar decisiones de inversión bien fundamentadas, por lo que recomendó algunos sitios web para adentrarse en el mundo de las inversiones como: Yahoo Finance, Morningstar, Bloomberg, Investing o Simply Wall St.

4. Calcular los impuestos para favorecer las finanzas

Para finalizar, la profesora Sandra Alicia Mendoza habló sobre cómo calcular impuestos para tomar decisiones informadas sobre nuestros ingresos, gastos e inversiones y destacó que todos tenemos gastos deducibles, como pagos a psicólogos, gastos de vivienda, automóvil y vacaciones. 

Tener claro cuáles son los gastos que podemos deducir en nuestra declaración es fundamental para encontrar caminos de retorno de nuestro dinero.